Обзор сервиса международных денежных переводов Wise (Transferwise)

Конкуренция в сфере международных денежных переводов достаточно высока. За последний десяток лет на европейском рынке платежных систем появились несколько сервисов, которые достаточно быстро набрали популярность. В этой статье рассмотрим платежную систему Wise.

Также в нашем блоге вы можете прочитать обзоры других онлайн сервисов денежных переводов, например, TransferGo.

Wise — это онлайн-сервис отправки/получения денег, существующий с 2011 года. До марта 2021 года сервис назывался Transferwise.

Денежные переводы — наиболее значимая часть бизнес-процессов компании. По информации официального сайта, ежемесячно пользователи сервиса отправляют за границу более 5 млрд долларов США.

В описании приложения в Google Play говорится о 10 млн пользователях в 170 странах мира. По данным самого сервиса, их услуги наиболее востребованы среди путешественников, иммигрантов и фрилансеров. Отдельное направление работы ex-Transferwise — это транзакции между бизнес-структурами. Кроме того, сервис предлагает пользователям возможность открыть мультивалютный счет.

Отправить деньги в Wise можно на сайте или через приложение. Время доставки и стоимость перевода зависят от ряда факторов, в том числе от стран отправки и выдачи, суммы и валюты отправления и др.

Согласно заявлениям представителей компании, они не зарабатывают на конвертации валют, применяя так называемый среднерыночный обменный курс. Это якобы делает денежные переводы Wise более выгодными, чем у аналогичных сервисов. Однако с каждого отправления взимается комиссия двух видов (фиксированная и переменная), и в некоторых случаях она может быть настолько значительной, что стоимость онлайн-услуги сопоставима с пересылкой денег через традиционные офлайновые системы типа Western Union. Ниже мы на конкретных примерах оценим стоимость отправки денег в этом сервисе.

Отметим, что все отправления KoronaPay обрабатываются моментально, применяемые условия оплаты крайне просты, а итоговая стоимость денежного перевода минимальна.

obzor-wise1.jpg
Обзор сервиса Wise

Для регистрации в приложении Wise можно использовать аккаунт в Google или Facebook, а также адрес электронной почты. Далее нужно подтвердить номер телефона, на который установлено приложение, и выбрать тип аккаунта: личный или бизнес.

Для доступа к расширенным функциям сервиса Wise рекомендует пройти процедуру верификации (проверка данных занимает до двух дней), но и без нее пользователь может:

— отправлять деньги за границу,

— получать платежи из-за границы,

— хранить деньги в различных валютах.

KoronaPay позволяет отправлять переводы суммарно до 1000 евро в течение трех месяцев без верификации личности. От пользователя не требуется подтверждать никакую личную информацию, пока указанный лимит не превышен.

obzor-wise2.jpg
Обзор сервиса Wise

Но продолжим оформление перевода. Выбираем «отправить деньги за границу» и переходим на следующий экран. Сначала нужно отметить свою страну пребывания и рассчитать сумму перевода. Следующий шаг — выбор получателя: отправление можно сделать себе или третьему лицу. После этого необходимо предоставить данные получателя: реквизиты счета, ФИО и адрес.

Чтобы упростить ввод данных, Wise придумал такой ход: отправитель вводит только e-mail получателя, и система отправляет автоматическое письмо с запросом банковских реквизитов. Интересно, что при выборе услуги «перевод себе» сервис снова требует ввести свои данные (ФИО, адрес).

На сегодняшний день сервис Transferwise не предлагает самую быструю и удобную опцию отправки денег с карты на карту. Учитывая развитие конкурирующих сервисов в 2021 году, это существенный минус.

KoronaPay позволяет напрямую отправлять деньги с карты на карту в Россию и Украину, а в Беларуси, Молдове, Узбекистане, Кыргызстане, Грузии, Азербайджане, Казахстане и России у получателя есть возможность зачислить наличный перевод себе на карту.

Еще раз отметим, что сервис, в первую очередь, предлагает перевод денег с банковского счета отправителя на банковский счет получателя (кстати, по данным KoronaPay, это крайне непопулярный для России и многих стран СНГ формат). Для этого необходимо сначала заполнить данные адресата платежа, включая ФИО, банковские реквизиты, адрес, а затем данные отправителя.

В целом на сайте/в приложении можно выбирать метод расчета и сразу видеть разницу в стоимости услуги.

Быстрый перевод

Отправления этого типа можно оплатить дебетовой картой либо через Apple Pay или Google Pay. Однако такая услуга стоит довольно дорого. Wise объясняет это возникновением дополнительных операций и расходами на поддержание защиты от мошенничества, которые ее и удорожают.

Простой перевод

Рекомендуется для отправлений до 3000 евро с оплатой через платежный сервис SOFORT. Услуга доступна только в семи странах Европы.

Перевод по низкой цене

Предполагает создание счета внутри системы, затем отправление на него необходимой суммы с банковского счета и только потом оформление пересылки денег получателю. В рамках этого способа оплаты можно отправлять суммы свыше 3000 евро.

Обратите внимание, что KoronaPay предлагает переводы из Европы и с банковского счета по IBAN, и с дебетовой или кредитной карты, и через платежные системы Klarna (SOFORT) и Trustly.

Перевод денег Wise можно получить на банковский счет или карту. Здесь следует иметь в виду, что деньги на банковский счет могут идти несколько дней: например, деньги, отправленные в четверг, могут прийти в следующий вторник. Получение на карту выглядит как более простая операция, но сам процесс все равно завязан на номер банковского счета — как минимум для пользователей сервиса в России.

Важно: Wise не дает возможность получить пересланные деньги наличными.

При этом KoronaPay позволяет получать деньги наличными в более чем 50 000 пунктах обслуживания и имеет самую развитую партнерскую сеть в странах СНГ — таких возможностей нет ни у одного из аналогичных сервисов, работающих в Европе.

obzor-wise3.png
Обзор сервиса Wise

Согласно информации на официальном сайте сервиса, лимиты на отправку денежных переводов Wise в РФ составляют до 100 000 руб. на карту получателя и до 50 млн руб. на банковский счет.

В Украину на номер IBAN/карту ПриватБанка можно отправить (разово или суммарно) 399 999 гривен. На номера IBAN/карты других банков — до 29 999 гривен за один раз.

Конвертация в обоих случаях займет до двух дней.

При переводе крупных сумм или использовании некоторых валют Wise может потребовать от пользователя пройти процедуру верификации. Однако критерии, которые применяет сервис, непрозрачны.

Условия в KoronaPay намного проще и выгоднее. Существует четкая градация переводов:

— до 1000 евро за 3 месяца без подтверждения личности,

— до 7500 евро с подтверждением личности,

— до 15000 евро с подтверждением места жительства,

— более 15000 евро с подтверждением дохода.

Разовый максимальный лимит отправления составляет 5000 евро (или эквивалентная сумма в другой валюте) независимо от стран отправки и получения и способа оплаты. Кроме того, конвертация переводов всегда происходит моментально.

Стоимость перевода денег в Transferwise зависит от нескольких факторов:

— суммы и валюты отправления,

— стран отправки и получения,

— способа оплаты.

Как мы уже упоминали, Wise не зарабатывает на конвертации валюты, применяя так называемые среднерыночные показатели. К слову, при оформлении перевода пользователь видит только итоговую сумму к отправке, но не курс сервиса.

В то же время с каждого перевода взимается комиссия двух видов:

— фиксированная (fixed fee),

— переменная (variable fee).

obzor-wises4.png
Обзор сервиса Wise

Величина этих комиссий, во-первых, зависит от того, какие валюты задействованы в транзакции. Для переводов евро — рубль fixed fee составляет 2,01 евро, для евро — гривна — 0,38 евро, а переменная — 0,77% от суммы при рублевых отправлениях и 2,29% при переводах в гривнах. Почему комиссии так резко отличаются, не совсем понятно. Интересно, что, если самостоятельно провести расчет указанных комиссий, итог будет отличаться от данных калькулятора.

Во-вторых, на итоговую сумму значительно влияет тип отправления: простой, по низкой цене или быстрый.

KoronaPay не применяет никаких сложных расчетов. При переводах евро — евро взимается небольшая комиссия по фиксированной ставке, а при отправлениях с конвертацией валюты (например, евро — рубль) плата за услугу отсутствует.

Но давайте рассмотрим тарифы сервиса на примерах.

Так, при отправке 1000 евро в Россию Wise возьмет 2,01 евро фиксированной комиссии и 7,63 евро — переменной при условии, что перевод отправлялся с банковского счета («перевод по низкой цене»). Итого: 9,64 евро.

Если оплата отправления производилась с дебетовой/кредитной карты («быстрый перевод»), то общая стоимость составит 13,68 евро. Отправление из банка онлайн-платежом («простой перевод») будет стоить 10,83 евро.

Иными словами, за самую быструю и комфортную отправку денег с карты Wise берет самую высокую комиссию, а за самый медленный и неудобный — пересылка с банковского счета — самую низкую. Комиссии сервиса за отправления в Украину в разы выше, чем в Россию. Например, за перевод по низкой стоимости при отправке 1000 евро вы заплатите 22,76 евро, за быстрый — 26,75 евро, за простой — 23,93 евро.

KoronaPay не делит страны получателей на «дорогие» и «недорогие». Условия отправки денег из всех стран Европы одинаковые.

Отметим, что, стремясь произвести впечатление на пользователей, Transferwise сравнивает свои тарифы с предложениями по денежным переводам нескольких европейских банков. На их фоне цены Wise действительно выглядят неплохо, но возникает вопрос, насколько корректно такое сравнение. Ведь гораздо более логичным было бы сравнение с аналогичными онлайн-сервисами. Только вот картинка получилась бы совсем другая.

Например, сравнение с KoronaPay было бы таким.

Наименование сервисаСумма к отправкеКомиссия за перевод с банковской картыСумма к получению
Wise1000 евро13,68 евро83 778 р.
KoronaPay1000 еврокомиссии нет84 190 р.

Перевод денег через Wise пользуется достаточной популярностью у пользователей. Рейтинг сервиса в App Store (Россия) — 4,0, в Google Play — 4,5, а на крупнейшей в Европе площадке отзывов Trustpilot — 4,6. Правда, положительных отзывов о переводах в Россию, Украину, страны СНГ не так много (в российском App Store, например, у Wise всего 330 оценок). По-видимому, это направление не слишком развито в этом сервисе: нет пунктов обслуживания, стоимость услуги достаточно высока и пр.

Рейтинг KoronaPay: App Store Россия — 4,6, Google Play — 4,7, Trustpilot — 4,8.

В своих отзывах о Wise (ранее Transferwise) пользователи отмечают проблемы с блокировкой счета, деактивацией аккаунта и задержкой отправления денег. По статистике Trustpilot, количество резко негативных отзывов у Wise в два раза выше, чем у KoronaPay (4% против 2%).

Если говорить о количестве самых положительных оценок, то здесь Wise уступает KoronaPay сразу 7% (85% против 92%).

Подводя итоги обзора, можно сказать, что это современный и достаточно популярный сервис. Однако в сфере денежных переводов, в особенности из Европы в страны СНГ, а также Украину, Грузию и пр., существуют гораздо более удобные и выгодные решения. Чтобы убедиться в этом, достаточно скачать приложение KoronaPay в App Store или Google Play (ссылки) и сравнить условия отправки.

Количественные данные и показатели, использованные при подготовке материала актуальны на 21 сентября 2021 года.